出国留学需知,信用卡也能刷出保障来

作者: 资讯中心  发布:2019-09-12

摘要:时下,信用卡已不再是简单的支付工具,诸如刷卡免费送意外险或医疗险、刷的越多保额越高等与保险相关的信用卡增值服务,也吸引了不少持卡人的眼球。 刷卡就送保险据了解,平安保险信用卡主要保障持卡人的交通意外保险和燃气意外伤害,自持卡人首次刷卡次日起...

伊春空难遇难家庭最高获赔460万元,源于一张信用卡的增值服务,而提供这种零成本增值服务的信用卡中心不止一家。

  时下,信用卡已不再是简单的支付工具,诸如“刷卡免费送意外险或医疗险”、“刷的越多保额越高”等与保险相关的信用卡增值服务,也吸引了不少持卡人的眼球。

伊春空难发生后,遇难者的保险理赔情况备受关注。就目前的情况看,最大理赔额可能来自新华保险,该公司姚姓客户一家三口在此次事故中不幸遇难,一共可以获赔460万元。

  刷卡就送保险据了解,平安保险信用卡主要保障持卡人的交通意外保险和燃气意外伤害,自持卡人首次刷卡次日起,这两项完全免费的保险即行生效。

信用卡增值服务成保险来源

  其中,交通意外保障包括飞机意外伤害保险50万元、火车轮船轨道交通意外伤害保险20万元、汽车意外伤害保险5万元、交通意外医疗保额5000元、交通意外住院津贴30元/天(最多180天);燃气用户意外保障则包括燃气意外伤害保险每人5万元、每户15万元、燃气意外医疗险每人2000元、每户6000元、燃气意外住院津贴30元/天(最多180天)。

之所以这名客户及家人拥有如此高额的保障,并不是由于她特意购买了航空意外保险,而是因为她使用民生银行信用卡金卡支付了全部航班机票费用,并因此获得了免费的保险增值服务。

  除了平安保险信用卡,平安车主卡也有保险服务。持卡人本人驾驶车辆时,可享最高50万元的驾驶员意外险保障,同车人员可享每人10万元的意外险保障。同时,所有车上人员均可享受每人4000元的意外医疗保障。

在民生信用卡“增值服务”项目中可以看到,持卡人除了可以获得意外免还款、商旅预订服务、道路救援服务外,还可以享受航空意外保险。保险服务对象包括信用卡持卡人及同行的配偶、子女。

  除了意外险,许多银行更关注持卡人的身体健康。如中信信用卡不仅为持卡人赠送女性专属健康险,还有24小时意外入院医疗保障。

根据规定,当持卡人为自己及同行的配偶、子女使用民生信用卡支付全额机票或80%以上(含)旅行团费时,就可以免费获得由新华人寿北京分公司承保的机票当次航班(含签转)或当次旅行乘坐的航班(含签转)航空意外险保障了。金卡持卡人最高保额300万元、配偶保额150万元、子女保额10万元;指定普卡的持卡人最高保额100万元、配偶保额50万元、子女保额10万元。由于中国保监会规定未成年人保险金额不得超过10万元,考虑到大部分同行子女可能是未成年人,因此该服务条款规定子女保险金额统一为10万元。

  根据所持卡片等级的不同,持卡人所获得的保额也有所差异:普卡持卡人遭受乳腺癌、卵巢癌、宫体癌或宫颈癌困扰时,可获最高1万元的保险金。当发生意外入院,能获最高5000元的意外入院医疗保障;与之对应,金卡持卡人针对上述两项的保额分别为2万元与5000元;钛金卡持卡人除了享受5万元女性健康险(多增红斑狼疮保险)、1万元24小时意外入院医疗保险外,还可享受每年1次专属体检服务;魔力白金尊贵卡持卡人缴纳2000元年费后,可享受10万元女性健康险保障及VIP医疗健康通道、意外入院医疗保险(保额1万元)服务。

多种信用卡有保险增值服务

  又如招商银行,为持卡人提供“账单保险”,持卡人只需每月交纳少许费用,一旦发生意外导致死亡或重残,不仅可免除偿还信用卡剩余欠款,还将获得2万元补偿。

申请信用卡就可以获得免费的保险保障当然是件好事,要寻觅一张拥有如此功能的信用卡并非难事。除民生信用卡外,平安、广发、光大、中信、浦发等多家信用卡中心都提供这类增值服务,而且保障的内容也不仅仅局限于航空意外保障。

  保额挂钩刷卡额据记者了解,在交通银行信用卡的“增值服务”中,有一项“刷得保”服务。持卡人只要定制该项服务,就能享受交通工具意外伤害保障和综合意外伤害保障。该服务“家庭版”每月6元(持卡人配偶及符合条件的未成年子女一同保障)、“个人版”每月4元,按季收费。

例如,平安信用卡标准卡持卡人自首次刷卡次日中午12时起,就可以获得居家安全保障,金卡持卡人可获得最高10000元的家庭财产盗抢险保障、最高1000元的门窗锁恶意破坏损失保障,以及最高1000元的现金、金银珠宝盗抢保障;普卡持卡人可获得最高5000元的家庭财产盗抢保障和最高1000元的门窗锁恶意破坏损失保障。

  该服务的特色在于,保障额度与持卡人用卡行为挂钩,一般按最近一期账单金额的100倍为保额,每位被保险人保额最低5万元、最高50万元。当持卡人乘坐飞机出行时,会自动增加50万元保额。乘坐火车、轮船出行时,自动增加25万元保额。

而平安保险信用卡持卡人所能享受的免费保险保障包括交通意外保险和燃气用户意外伤害保险。其中,交通意外保险所承保的交通工具包括飞机、火车、轮船、轨道交通和汽车,持卡人不仅从首次刷卡次日起享有身故、残疾保障,而且因交通意外住院后,还可获得每日30元的住院津贴。燃气意外伤害保险按人数计算保险金额,每户最高赔偿15万元,意外医疗每户最高赔偿6000元,同时享有每日住院津贴。

  如前不久,王先生和妻子外出自驾游,与一位醉酒司机驾驶的车辆相撞,导致王先生双腿截肢,妻子一目失明。

申请浦发信用卡后,若成功通过核卡流程,就可享受为期90天的意外伤害保险保障。无论持卡人因何种意外事故导致身故或残疾,都可获赔。其中,一般意外事故身故或残疾保险金为5万元;陆路、水路交通意外身故或残疾保险金为10万元;航空意外身故或残疾保险金为30万元。

  根据意外保险条款规定的《残疾程度比例给附表》,他属于二级残疾,按50万元保额的75%赔付,获得37.5万元的理赔金;其妻子属于四级残疾,按50万元保额的30%赔付,获得15万元理赔金。此外,王先生的信用卡定制了“信用保障”增值服务,至事发当日零时止,其名下所有交行信用卡欠款34937.23元将由保险公司支付,换句话说,王先生及其妻子最终获得近56万元的理赔金。

广发信用卡中心提供的保险选择非常多。标准卡持卡人可在重疾险或旅行交通意外险保障中二选一,真情卡持卡人可在女性健康保险、重大疾病保险、购物保障保险和旅行交通意外伤害保险中四选一。各种保障的有效期均为一年,到期后,持卡人可使用积分换领新一年的保险保障。

  当然,需要提醒持卡人的是,增值服务虽好,但自身务必了解相关保险公司的基本情况及索赔流程,便于出险后及时主张权益。

获取保障注意保险细则

TAGS:能刷出主张流程及时了解出权益保障信用卡索赔

当然,要想获得免费的保险增值服务,持卡人除了保持卡片的正常状态外,还需要满足一定的附加条件,而且应当留意保险责任的相关细节。

比如,航意险或旅行交通意外险保障需要在持卡人使用相应信用卡支付全部机票费用或一定比例以上的团费的基础上获得,若持卡人没有用相应信用卡付款,那么自然不享有保障。

对持卡人子女的年龄规定也要看清,比如广发信用卡旅行意外险保障规定,同行子女需为未满18周岁的未成年人,而民生信用卡则无此规定。

在对行程延误的定义上,各家也有不同,浦发信用卡规定延误6小时以上可获保险赔偿,而广发信用卡所提供的行程延误或行李延误以4小时为理赔标准。

另外需要注意的是,由于这种保险保障是信用卡增值服务的一项,因此一般不提供保单,被保险人可以在网站上查看相应的保险责任、免赔责任和具体的保险期限。若保障以身故为赔付条件,那么受益人通常默认为被保险人的第一继承人,如果持卡人对这一规定有异议,需要向承保的保险公司直接反应,而不是向信用卡中心提出更改。(文:张安立)

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